Suudi Arabistan İslami Kalkınma Bankası Grubu'nun araştırma kolu, blockchain tabanlı akıllı kredi yönetim sistemi geliştirmeyi amaçlıyor.
Bankanın İslami Araştırma ve Eğitim Enstitüsü (IRTI), bu amaç doğrultusunda Samsung destekli blockchain sağlayıcı Blocko ile iş birliği yaptı. Ortaklık, Blocko tarafından nisan ayında Orta Doğu, Afrika ve Güneydoğu Asya'da başlatılan E24P bölgesel konsorsiyumun bir parçası olarak kuruldu.
Teknik ve ekonomik zorlukları aşmak
İslami finans sektörünün 2022 yılına kadar 2 trilyon dolardan 3,78 trilyon dolar değere ulaşması bekleniyor. IRTI genel müdürü Dr. Sami Al Suwailem, hala "sektörün tam anlamıyla gelişmesini önleyen" bazı teknik ve ekonomik zorluklar olduğunu açıkladı.
Geleneksel finans kuruluşlarının aksine İslami bankalar kredilere faiz uygulamıyor veya borcunu ödeyemeyenleri cezalandırmıyor. Bunun yerine bağış için kullanılan gecikme ücreti uyguluyorlar.
Diğer yandan bu yaklaşım, borçluların borçlarını ödeme teşvikini ortadan kaldırdığı için bazı sorunlar oluşturuyor. Buna ek olarak bu tür bankalar, gecikme ücretlerini bağışlara etkili bir şekilde dağıtmak konusunda da zorluklar yaşıyorlar.
E24P ve IRTI tarafından geliştirilen ve Aergo hibrit blockchain tabanlı olacak akıllı kredi yönetim sisteminin zamanında geri ödemeyi teşvik edecek bir mekanizma oluşturması bekleniyor. Söz konusu mekanizma, aynı zamanda kredi gecikmelerini kapsayan sigorta havuzlarına da otomatik olarak ücret sağlayacak.
Daha açık, güvenli ve şeffaf bir kredi sistemi
Blockchain kredi sistemi, hem İslami bankalara hem de diğer finans kuruluşlarına kredi değerlendirmelerini daha güvenli ve şeffaf bir şekilde, ilgili tarafların gizliliğini ihlal etmeden gerçekleştirmede yardımcı olacak. E24P CEO'su Phil Zamani, sistemin bankalara "İslami finans dünyasına önemli bir etkide bulunma potansiyeli olan gerçekten eşsiz bir çözüm sunacağını" söyledi.
Çözüm, kredi raporlama, kredi puanlama, kredi geçmişi ve kredi sigortası gibi diğer türlü kısıtlanan finans işlevlerini dahil ederek maliyet ve operasyon zorluklarını daha da azaltabilir.