Eşler arası (P2P) borç verme nedir?

Pazar yeri kredisi olarak da adlandırılan eşler arası (P2P) kredilendirme, bankalar gibi geleneksel finansal aracıların kullanımını ortadan kaldırarak borç verenler ile borç alanları doğrudan birbirine bağlamak için çevrimiçi platformları kullanan bir kredilendirme türüdür.

P2P kredilendirmede, kredi arayan bireyler veya işletmeler bir P2P platformunda kredi listeleri oluşturarak finansman talep edebilirler. Bireysel yatırımcılar veya kurumsal borç verenler ise bu listeleri analiz edebilir ve risk toleransı seviyelerine ve beklenen getiri oranlarına göre fonlamaya karar verebilirler.

P2P kredi platformları, kredi başvurusu, kredi değerlendirme ve kredi hizmeti süreçlerini mümkün kılan aracılar olarak hizmet vermektedir. Kullanıcı deneyimini iyileştirmek ve borç verenler ile borç alanları eşleştirmek için teknolojiden yararlanırlar. Krediler, borç konsolidasyonu, küçük şirket kredileri, okul kredileri ve kişisel krediler dahil olmak üzere çeşitli şeyler için kullanılabilir.

P2P borç verme platformları, bulundukları ülkenin getirdiği yasal kısıtlamalar dahilinde faaliyet gösterir. Platformlar, özellikle borçlunun ve yatırımcının korunmasına ilişkin olanlar olmak üzere, ülkenin düzenlemelerine bağlı olarak farklılık gösteren tüm geçerli yasalara uymalıdır.

P2P borç verme platformlarına örnekler

LendingClub, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük P2P kredi platformlarından biridir. Kişisel krediler, işletme kredileri ve oto refinansman seçenekleri sunmaktadır. Zopa, Birleşik Krallık'taki bir diğer önde gelen P2P borç verme platformudur. Borçluları ve yatırımcıları doğrudan birbirine bağlayarak kişisel krediler ve yatırımlar sunar.

Aave, Ethereum blokzinciri üzerinde kullanıcıların arz ve talep dinamiklerine dayalı faiz oranlarıyla kripto para ödünç vermelerini ve almalarını sağlayan merkezi olmayan bir P2P borç verme platformudur. Likidite madenciliği, flaş krediler ve teminatlı borçlanma için teşvikler de dahil olmak üzere çok çeşitli özellikler sunar.

P2P borç verme nasıl çalışır?

P2P kredilendirme sürecini bir örnekle açıklayalım. Diyelim ki Bob borcunu konsolide etmek için 10.000 dolar borç almak istiyor. Bir P2P borç verme platformunda, bir kredi başvurusu gönderir ve finansal ayrıntılarını ve kredi gerekçesini ekler. Platform, John'un kredibilitesini değerlendirdikten sonra kredisini listeler.

Alice adlı bir platform kullanıcısı John'un kredi listesini okur ve kendi yatırım felsefesine uygun olduğunu düşündüğü için kredinin 1.000 $'lık kısmını finanse etmeye karar verir. Diğer borç verenler de aynı yolu izleyince, kredi tamamen finanse edildiğinde Bob 10.000 doları alır. P2P borç verme ağı, Bob'un anapara ve faizi içeren aylık geri ödemelerini zaman içinde borç verenler arasında dağıtır. Bob faiz öder, bu da Alice ve diğer borç verenlere yatırımlarının getirisini sağlar.

  • Bob ve Alice arasındaki P2P borç verme süreci adım adım aşağıda açıklanmıştır:
  • Bob, bir P2P borç verme web sitesinde borç konsolidasyonu için 10.000 $ kredi başvurusunda bulunur.
  • P2P borç verme platformu, Bob'un finansal bilgilerine ve kredi amacına dayanarak kredi itibarını değerlendirir.
  • Platform, Bob'un kredi talebini, kredinin tutarı, yıllık yüzde oranı ve amacı hakkındaki bilgilerle birlikte listeler.
  • Çeşitli kredi listelerinin incelenmesinin ardından, bir platform yatırımcısı olan Alice, Bob'un kredisine 1.000 $ katkıda bulunmayı seçer.
  • Bob, ek kredi verenler krediyi tamamen finanse ettikten sonra 10.000 $ kredi tutarını alır.
  • Bob, P2P borç verme platformuna her ay anapara ve faiz olarak belirli bir miktar öder.
  • P2P borç verme ağı Bob'un geri ödemelerini toplar ve daha sonra bunları Alice gibi diğer borç verenlere dağıtır.
  • Bob tarafından zaman içinde yapılan faiz ödemeleri sayesinde Alice ve diğer borç verenler yatırımlarından para kazanırlar.

İlgili: P2P ticareti nedir ve eşler arası kripto borsalarında nasıl çalışır?

Teminatlı ve teminatsız P2P kredileri

Teminatlı ve teminatsız P2P kredilendirme, eşler arası platformlar bağlamında kredilendirmeye yönelik iki farklı yaklaşımdır. Teminatlı P2P kredileri, gayrimenkul veya araba gibi geleneksel varlıkların yanı sıra kripto para birimi gibi dijital varlıkların da teminat olarak gösterildiği kredileri ifade eder. Bir borçlu temerrüde düştüğünde, borç veren fonlarını geri almak için teminata el koyabilir ve satabilir.

Öte yandan, teminatsız P2P kredileri teminat gerektirmez. Kredi verenler risk değerlendirmelerini borçlunun kredi itibarına ve mali geçmişine dayandırır. Temerrüt durumunda, borç verenler, temerrüt durumunda el koyacakları belirli bir varlıkları olmadığından, borç tahsilatı için genellikle yasal prosedürlere başvururlar.

P2P platformunun teminat politikaları, faiz oranları ve riskleri, teminatsız bir kredi sunmayı düşünürken hem borç alanlar hem de borç verenler tarafından dikkatle değerlendirilmelidir.

Nasıl eşler arası borç veren olunur?

Eşler arası borç veren olmak için başvurmadan önce yatırım tercihlerinize uyan bir P2P borç verme platformu bulun. Sağlam bir itibara, net fiyatlandırma düzenlemelerine ve etkili kredi işlemleri geçmişine sahip platformları seçin. Ayrıca, takip edilmesi gereken belirli gereklilikler veya lisanslama prosedürleri olabileceğinden, kullanıcılar ülkelerindeki P2P borç verme düzenlemelerine aşina olmalıdır.
Bir platform seçtikten sonra kimlik doğrulama ve bankacılık bilgileri gibi gerekli bilgileri girerek bir hesap oluşturun. Ardından, kullanıcıların P2P kredilerine yatırım yapmak için kullanmak istedikleri parayı hesaplarına yatırın. Bu miktar, borç verme için sermayeleri olarak hareket edecektir.
Kullanıcılar, P2P borç verenleri olarak sitedeki kredi listelerine erişebilecekler. Bu listeler borçlular, kredilerin hedefleri, faiz oranları ve risk seviyeleri hakkında bilgi sağlar. Kullanıcılar, yatırım kriterlerine ve risk toleranslarına göre her bir listeyi değerlendirmelidir.

Hangi kredilere sponsor olacaklarına karar verdikten sonra, kullanıcılar varlıklarını sıkı bir şekilde takip etmelidir. Son ödeme tarihlerini, faiz tahakkuklarını ve herhangi bir geç ödeme veya temerrüdü takip etmelidirler. Bazı platformlar, kullanıcıların potansiyel kârlarını artırmak için geri ödemeleri yeni kredilere yönlendirmelerine olanak tanıyan otomatik yeniden yatırım seçenekleri sunar.
Bununla birlikte, eşler arası kredilendirmede borçlunun temerrüde düşme potansiyeli gibi riskler bulunduğundan, yatırımcılar kredi verme kararı almadan önce borçlu profillerini ve kredi ayrıntılarını dikkatle analiz etmelidir.

P2P kredilerine yatırım yaparak pasif gelir elde edebilir misiniz?

P2P borç verme, aşağıda tartışıldığı gibi, borç verenlere pasif gelir sağlayabilir:

Düzenli faiz geliri

P2P borç verenler, kredileri üzerinden yinelenen faiz kazanabilirler. Borçluların faiz ödemeleri kredi süresi boyunca para yaratır. Bu gelir, özellikle yatırımcıların çeşitlendirilmiş bir kredi portföyü varsa, pasif bir nakit akışı kaynağı olabilir.

Ancak, kazanılan faiz miktarı kredi miktarına, faiz oranına ve borçlunun geri ödeme davranışına bağlıdır.

Pasif portföy yönetimi

P2P kredilendirme sistemleri, kredi verenler kredileri seçip finanse ettikten sonra kredi hizmetini, ödeme tahsilatını ve kredi veren dağıtımını yönetir. Pasif portföy yönetimi, kredileri aktif olarak yönetmeden kazanmalarını sağlar.
Platform, kredi verenlerin faiz ödemelerinden adil paylarını almalarını ve borçlu geri ödemelerinin tamamlanmasını sağlar.

Otomatik yatırım

P2P borç verme platformları, yatırım yapmayı basitleştirmek için otomatik özellikler ve araçlar sunar. Otomatik yatırım seçenekleri, borç verenlerin önceden tanımlanmış kriterlerine göre fonları otomatik olarak yeni kredilere dağıtarak manuel seçim ve yatırım kararlarını ortadan kaldırır.

Geri ödemeleri yeniden yatırın

Borçlular kredilerini geri ödedikçe, kredi verenler toplam kredi portföylerini genişletebilir ve geri ödemeleri sürekli olarak yeniden yatırım yaparak faiz gelirlerini artırabilirler. Yeniden yatırım, kredi verenlerin kazançlarını birleştirmelerine ve zaman içinde pasif gelirlerini potansiyel olarak artırmalarına olanak tanır.

P2P kredilerine yatırım yapmanın riskleri ve ödülleri

P2P kredilerine yatırım yapmak, aşağıdaki bölümlerde açıklandığı gibi hem riskleri hem de ödülleri beraberinde getirir:

P2P borç verme ile ilişkili riskler

  • Temerrüt riski: P2P kredileri, borçlu temerrütleri nedeniyle risklidir. Borçlular temerrüde düşebilir, anapara ve faiz gelirini kaybedebilir.
  • Kredi riski: P2P borç verenler, farklı kredi değerliliğine sahip bireylere ve küçük işletmelere borç verir. Bu nedenle, yüksek riske maruz kalan borçlular temerrüde düşebilir.
  • Teminat eksikliği: Borç verenlerin temerrüt durumunda geri alabilecekleri çok az varlıkları olabilir ve bu da riski artırır.
  • Platform riski: Bir P2P platformu operasyonel sorunlarla karşılaşırsa, finansal istikrarsızlık yaşarsa veya tamamen başarısız olursa, borç verenler paralarını geri almakta sorun yaşayabilir.
  • Piyasa ve ekonomik risk: Finansal istikrarsızlık ve ekonomik gerileme temerrüt oranlarını artırabilir ve ikincil piyasada kredilerin değerini düşürebilir.

P2P borç verme tarafından sunulan ödüller

  • Daha yüksek getiri: P2P kredileri sabit gelirli yatırımlardan daha iyi performans gösterebilir. Yatırımcılar doğrudan borçlulara borç vererek tasarruf hesapları ve diğer düşük getirili varlıklardan daha iyi performans gösterebilirler.
  • Çeşitlendirme: P2P borç verme, yatırımcıların birden fazla kredi arasında çeşitlendirme yapmasını sağlayarak portföy riskini ve kredi temerrütlerini azaltır.
  • Pasif gelir: Aylık veya üç aylık faiz ödemeleri P2P kredilerini pasif bir gelir kaynağı haline getirir. Yatırımcılar, varlıklarını aktif olarak yönetmeden fayda sağlayabilirler.
  • Kredi piyasasına erişim: P2P borç verme ağları, banka kredisi almaya uygun olmayan borçlulara finansman sunarak finansal kapsayıcılığı teşvik etmeye yardımcı olur ve borç verenler için yüksek ödüller sağlayabilir.
  • Şeffaflık ve kontrol: Yatırımcılar P2P borç verme platformlarında borçlu profillerini, kredi bilgilerini ve tehlikeleri kontrol edebilir ve risk toleranslarına ve yatırım kriterlerine uyan kredileri seçebilirler.

Bu nedenle, P2P borç verme işlemine başlamadan önce, hem borç verenlerin hem de borç alanların ilgili riskleri dikkatlice düşünmeleri ve anlamaları çok önemlidir. Bu riskleri azaltmaya yardımcı olabilecek taktiklerden bazıları çeşitlendirme, dikkatli olma ve güvenilir platformlar seçmeyi içerir.

Tarihteki bu anı korumak ve kripto alanında bağımsız gazeteciliğe desteğinizi göstermek için bu makaleyi bir NFT olarak toplayın.

Bu makale yatırım tavsiyesi veya önerisi içermemektedir. Her yatırım ve alım satım hareketi risk içerir ve okuyucular karar verirken kendi araştırmalarını yapmalıdır.