FDIC, finans teknolojisi ve kripto para firmalarına hizmet veren Cross River Bank'ı "kendi kendini düzeltmeye" ve kredi faaliyetlerindeki zayıflıkları uygun şekilde ele almaya davet ediyor.

28 Nisan'da FDIC, Cross River Bank ile 8 Mart'ta gerçekleştirilen bir muvafakat düzenlemesini kamuoyuna açıkladı. Bankanın, 2021'deki uyumlu adil kredi yasaları ve düzenlemeleri ile ilgili olarak "güvensiz" veya "sağlıksız" bankacılık uygulamalarına katıldığı iddia edildi.

Cross River, rıza kararını kabul ediyor. Buna rağmen, 2021 inceleme raporunda bulunan ihlalleri konusunda ne kabul ettiklerine ve ne de inkar ettikelrine dair bir açıklama yapılmadı. Yapılan çıklamada şunlar belirtildi:

“FDIC konuyu değerlendirdi ve Banka ne kabul ediyor ne de inkar ediyor; ancak, uygun adil kredi yasalarına ve düzenlemelerine uyum sağlama konusunda güvensiz veya sağlıksız bankacılık uygulamalarına katıldı”.

Cross River sıkı denetim altında


Kararda, bankanın "tüketicinin korunmasına ilişkin yasa ve yönetmeliklerle ilgili iç kontrol sistemi, bilgi sistemleri, kredi taahhüt uygulamaları ve iç denetim sistemleri" üzerindeki denetimini artırmak için derhal harekete geçmesi gerektiği belirtiliyor.

Cross River'ın adil kredi verme yasalarının ihlallerini derhal "kendi kendine düzeltmesi" ve kredi verme faaliyetlerinde tespit edilen eksiklikleri ve zayıflıkları "uygun şekilde ele alması" gerektiği belirtiliyor.

Cross River, mevcut yapısını değerlendirdikten sonra, gelecekte bu ihlallerin tekrarlanmasını önlemek için süreçler oluşturmalıdır.

Ayrıca, bankanın 7 Mayıs'a kadar bağımsız bir üçüncü tarafça yürütülen bir rapor çalışması bulunuyor. Bu raporda, bankanın büyüklüğü ve büyüme planlarının yanı sıra mevcut ve öngörülen kredi ürünleri sayısını ve ilgili hacimlerini özetleyen bir adil kredi kaynakları çalışmasını sunması gerekiyor.

Raporda ayrıca kredi başvuruları, kredi işlemleri ve Cross River Bank tarafından sunulan bir kredi ürününün tanıtımı ile ilgili olarak üçüncü taraflarca banka adına alınan kararların sayısı da ayrıntılı olarak belirtilmesi gerekiyor.

FDIC, Cross River Bank ile 8 Mart tarihinde bir mutabakat anlaşması imzaladı. Kaynak FDIC

Muvafakat düzenlemesinin kamuoyuna açıklanmasından sadece bir gün önce, Cross River'ın CEO'su Gilles Gade, 27 Nisan'da FDIC iddialarından hiç bahsetmeyen bir açıklama yayınladı.

Bu açıklamada Gade, Cross River'ın "en yüksek uyum düzeylerine" uyduğunu vurguladı. Silikon Vadisi Bankası'nın çöküşünün ardından fintech'i destekleyen bankalar için düzenleyici incelemenin daha da sertleşeceğini de belirtti.

Gades, "Cross River, bu bankacılık kurumlarının en büyüğü olup, işimizin bazı unsurları üzerinde düzenli olarak düzenleyici denetçilerin inceleme yapmasını bekliyoruz" dedi.

Gades, "Uyum yeteneğimizi stratejik bir avantaj olarak görüyoruz ve endüstrimizde en yüksek uyum, şeffaflık ve sorumluluk düzeylerini sürdürmekte öncü olmaktan gurur duyuyoruz" diye ekledi.

İlginizi çekebilir:Fed ve NYDFS, denetim konusunu gündeme getirdi

Karar, banka ile USD Coin (USDC) arkasındaki stablecoin ihraççısı Circle'ın, 13 Mart'ta Cross River ile bankacılık hizmetleri ortaklığı kurduğu günlerden önce alındı.

Silikon Vadisi Bankası'nın çöküşünden sonra Circle, yeni bir ortaklık arayışına girmişti.