Düzenleyici sorunlara ve güvenilirlik konusundaki şüphelere rağmen, birçok kişi yapay zekanın (AI) özellikle finans kurumlarında daha yaygın hale geleceğine inanıyor.

Tehditleri en aza indirme ve ödülleri en üst düzeye çıkarma arayışında yapay zeka daha fazla güvenilir hale geldi. Ancak yapay zeka, dolandırıcılık veya kara para aklama gibi davranışları tespit etmek için de giderek daha fazla kullanılıyor. Bu doğrultuda AI konusundaki tartışmalar artıyor. AI, müşteri kimliğini doğrulamak, yüzleri tanımak için giderek daha fazla kullanılırken kurumlarda risk yönetimi alanında kullanımı sınırlı kalıyor. 

ChatGPT gibi yapay zeka sohbet robotlarının piyasaya sürülmesi, finansal hizmet sektöründeki şirketlerin risk yönetimi işlevlerini dönüştürecek gibi görünüyor. Bazı uzmanlar, önümüzdeki on yıl içinde, yeni risk türlerinin değerlendirilmesini sağlamak için finans sektörünün çoğu alanında yapay zekanın kullanılacağına inanıyor.

Financial Times, birkaç uzmanın bu konudaki düşüncelerini bir araya getirerek yapay zeka ve risk yönetimi konusunu ele aldı. Finansal hizmetler teknolojisi konusunda uzmanlaşmış bir araştırma ve danışmanlık grubu Celent'te analist olan Andrew Schwartz, şöyle söylüyor:

Cin şişeden çıktı.

Schwartz'ın tahminlerine göre, şu anda büyük finans kuruluşlarının yarısından fazlası risk yönetimi için yapay zekayı kullanıyor.

OpenAI'nin ChatGPT'si veya Google'ın Bard'ı gibi diyaloğa dayalı veya üretken yapay zeka teknolojileri, şirket belgeleri, yasal dosyalar, borsa fiyatları, haber raporları ve sosyal medyadaki büyük miktarda veriyi analiz edebiliyor.

Schwartz, bunun kredi riskini değerlendirmeye yönelik mevcut yöntemleri iyileştirmeye yardımcı olabileceğini şu sözlerle ifade ediyor:

Elinizde sadece daha fazla bilgi var ve daha fazla bilgiyle riski daha derin ve teorik olarak daha iyi anlayabilirsiniz.

Danışmanlık şirketi Capgemini'nin finansal hizmetler baş teknoloji ve inovasyon sorumlusu Sudhir Pai, bazı finans kuruluşlarının risk yönetimi için üretken yapay zekayı kullanmanın ilk aşamalarında olduğunu söylüyor. Pai ayrıca, şirketlerin yapay zekayı risk yönetimi konusunda asistan olarak da kullanabileceğini söylüyor:

Risk yöneticisi için bir yapay zeka asistanı, çok kısa bir süre içinde risk konusunda yeni içgörüler elde etmelerini sağlayacaktır.

Ayrıca, Schwartz, bir yapay zeka sisteminde, verilerin kalitesini incelemek ve yanlış verileri ortadan kaldırmak gibi kritik bir konuyu ele alabileceklerini öne sürüyor.

Küresel danışmanlık şirketi Bain & Co'da risk, düzenleme ve finans konularında uzmanlaşmış Maria Teresa Tejada, başlangıçta daha büyük şirketlerin, suç tespiti ve risk yönetimi alanlarında üretken AI'yi test etmeye odaklanabileceğini söylüyor.

Tejada'ya göre, üretken yapay zeka, finans kurumları için ezber bozan bir unsur. Çünkü üretken AI, elektronik tablolar gibi büyük hacimli yapılandırılmış verilerin yanı sıra yasal sözleşmeler ve arama dökümleri gibi yapılandırılmamış verileri de yakalayıp analiz edebilmelerini sağlıyor. Tejada, şunları söylüyor:

Artık bankalar riskleri gerçek zamanlı olarak daha iyi yönetebilir.

Finans kurumları için uyumluluk yazılımı üreten SteelEye, ChatGPT'nin şüpheli iletişimleri tespit edip etmeyeceğini ve daha fazla araştırma için işaretleyip işaretlemeyeceğini test etti.

SteelEye'ın CEO'su Matt Smith, ChatGPT'nin şüpheli iletişimleri analiz etme ve tanımlama konusunda etkili olduğunu kanıtladığını şu sözlerle anlatıyor:

Uyum uzmanlarının incelemesi saatler alabilecek bir şey (ChatGPT'nin) dakikalarını ya da saniyelerini alabiliyordu.

Bir araştırma şirketi olan Gartner'da finansal hizmetler analisti olan Moutusi Sau, "ChatGPT risk yönetimi için bir çözüm değil" diyor.

Avrupa Risk Yönetimi Konseyi, ChatGPT ve benzer yapay zeka teknolojilerinin karmaşıklığının, finansal hizmet şirketlerinin sistemlerinin kararlarını açıklamasını zorlaştırabileceğine dikkat çekiyor. Sonuçları açıklanamayan bu tür sistemler, AI jargonunda "kara kutular" olarak biliniyor. Konsey, risk yönetimi için AI geliştirenlerin ve kullananların, verilerin varsayımları, zayıflıkları ve sınırlamaları konusunda çok net olmaları gerektiğini öne sürüyor.

Yapay zeka ve düzenleyici sorular

Bir başka sorun da, yapay zekaya (AI) yönelik düzenleyici yaklaşımın dünya genelinde farklılık göstermesidir. ABD'de Beyaz Saray, kısa bir süre önce teknoloji şirketlerinin patronlarıyla bir araya gelerek AI'nın kullanımını tartıştı. Ancak AB ve Çin'in halihazırda AI uygulamalarını düzenlemek için bazı önlemleri var. Bu arada Birleşik Krallık'ta rekabet gözlemcisi, AI pazarına yönelik bir inceleme başlattı.

Şimdiye kadar, düzenleme konusundaki tartışmalar, bireysel gizlilik haklarına ve ayrımcılıktan korunmaya odaklandı. Bununla birlikte, risk yönetiminde AI'yı düzenlemek için farklı bir yaklaşım gerekebilir, böylece geniş ilkeler risk görevlileri için ayrıntılı kılavuza dönüştürülebilir.

Düzenleyici sorulara ve üretken AI'nın finansal hizmetlerdeki riski yönetmedeki güvenilirliğine ilişkin şüphelere rağmen, sektördeki birçok kişi bunun çok daha yaygın hale geleceğine inanıyor. Bazıları, AI'nın sadece veri analizini otomatikleştirerek risk yönetiminin birçok yönünü iyileştirme potansiyeline sahip olduğunu öne sürüyor.

İlginizi çekebilir: Yapay zekâ son dönemde şirketlerin göz bebeği