Saadet zinciri nedir?
Saadet zinciri olarak bilinen hileli yatırım programı, yatırımcıları son derece yüksek kâr vaadiyle cezbetmektedir.
Ponzi şeması, adını 20. yüzyılın başlarında bu yöntemi kullanarak popülerlik kazanan Charles Ponzi'den almıştır. Daha önceki yatırımcılara ödenen getirilerin meşru karlardan değil, yeni katılımcıların yatırımlarından geldiği aldatıcı bir öncül üzerinde çalışır. Bu planlar, ödemeleri desteklemek için sürekli yeni yatırımcı akışına bağlıdır, çünkü meşru bir ticari faaliyet temelinden yoksundurlar.
Saadet zincirleri şeffaflıktan yoksun olmaları ve nasıl işledikleri hakkında sıklıkla muğlak ya da yanlış bilgiler vermeleriyle ünlüdür. Bu şemalar nihayetinde sürdürülemez ve yeni yatırımcı akışı azaldığında kaçınılmaz olarak çöker ve birçok yatırımcıyı önemli kayıplarla baş başa bırakır. Saadet zincirleri, hileli karakterleri nedeniyle çoğu yargı alanında yasa dışıdır ve yetkililer yatırımcıları mali zarardan korumak için bunları şiddetle takip eder.
Finans sektöründeki en tanınmış saadet zincirlerinden biri Bernie Madoff tarafından oluşturulmuştur. Madoff'un saadet zinciri, uzun yıllar boyunca sahte bir yatırım şirketi işlettiğini kabul etmesinin ardından 2008 yılında ortaya çıkarılmıştır. Madoff, müşterilerini meşru bir yatırım firması gibi davranarak ve onlara tutarlı, büyük karlar vaat ederek kandırdı. Ancak önceki yatırımcıların paralarını gerçekten yatırmak yerine, onlara ödüller ödemek için ek yatırımları kaldıraç olarak kullandı.
Madoff bu düzende başarılı görünmek için yıllarca mali tablolar uydurdu. Küresel mali kriz sırasında planın nihai çöküşünün bir sonucu olarak, yüzlerce yatırımcı çok büyük kayıplara uğradı ve tarihin en büyük mali dolandırıcılıklarından biri ortaya çıktı. Daha sonra Madoff gözaltına alındı, suçlu bulundu ve bu Ponzi dolandırıcılığının yürütülmesindeki rolü nedeniyle 150 yıl hapis cezasına çarptırıldı.
Kriptodaki saadet zincirleri
Saadet zincirleri, gelişmekte olan bu piyasada hızlı ödüllerin cazibesinden faydalanarak kripto para dünyasına sızmıştır.
Kripto para saadet zinciri örnekleri arasında, Asyalı yatırımcıları milyarlarca dolar dolandıran büyük bir aldatmaca olan PlusToken ve 2018'de çöken bir borç verme platformu olan Bitconnect yer almaktadır. Bu olaylar, kripto para piyasasına girerken dikkatli olmanın ve şüpheciliğin değerini vurgulamaktadır çünkü kolay para vaadi zaman zaman kötü niyetleri maskeleyebilir. Bu nedenle, yatırımcılar kendilerini bu dolandırıcılık planlarına karşı korumak istiyorlarsa uyarı işaretlerini tespit etmeyi öğrenmelidirler.
Tipik olarak, bu planlar yatırım stratejileri konusunda açıklıktan yoksundur ve sıklıkla garantilerle birlikte aşırı yüksek getiri vaatlerinde bulunurlar. Genellikle yönlendirme sistemlerine büyük ölçüde güvenirler, yatırımcılara hızlı hareket etmeleri için baskı yaparlar ve düzenleyici teftiş veya denetimlerden kaçınırlar.
Piramit düzeni nedir?
Bir piramit şeması, genellikle yeni katılımcıları işe alarak insanları büyük kar iddialarıyla cezbeden dürüst olmayan bir yatırım planıdır.
Bir piramit şemasına dahil olan bireylerin başlangıçta finansal bir yatırım yapmaları gerekmektedir ve gerçek ürün veya hizmet satışı yapmak yerine, birincil vurguları başkalarını şemanın bir parçası olmaya ikna etmektir. Hiyerarşik bir piramit yapısı, yeni katılımcıların daha fazla katılımcı getirecek yeni katılımcılar getirme sorumluluğu ile oluşturulur. İlk katılımcılar sıklıkla daha sonraki yatırımcılardan karları için ödeme alarak refah görüntüsü verirler.
Sürekli genişleyen piramidi destekleyecek yeni ortaklar bulmak zorlaştıkça, piramit şemaları sürdürülemez ve başarısız olmaya mahkumdur. Sonunda çöktüklerinde, genellikle yatırımlarını kaybeden hiyerarşinin altındakiler pahasına, en tepedekiler kâr eder. Sömürücü karakterleri ve kendilerine kanan masum insanlara verdikleri zarar nedeniyle, piramit şemaları birçok ülkede yasaklanmıştır.
Piramit şemaları, çok seviyeli pazarlama (MLM) ile aynı modeli tercih eder. Ancak MLM katılımcıları hem bu ürünlerin satışından hem de yeni üye alımından komisyon alabilmektedir. Buna karşılık, meşru ürün veya hizmetler piramit şemalarında genellikle bulunmaz ve ana vurgu, gerçek değer sunmadan katılımcıları işe almaktır.
Telexfree vakası, finans sektöründe bir piramit şeması örneğidir. 2012'den 2014'e kadar faaliyet gösteren Telexfree, internet telefon hizmetleri sağladığını iddia etse de asıl amacı katılımcı toplamaktı. Yatırımcılara internet reklamları vermeleri ve yeni üyeler kazanmaları karşılığında yüksek kârlar vaat edildi. Plan sonunda başarısızlığa uğramadan önce binlerce insan kandırıldı.
Kriptoda piramit şemaları
Ne yazık ki, piramit şemaları kripto para alanına girdi ve bu gelişmekte olan pazarda hızlı zenginliğin cazibesini avladı.
Piramit şemaları, olağanüstü yüksek getiriler vaat ettikleri ve gerçek mal veya hizmetler sağlamak yerine yeni katılımcıları işe almaya aşırı önem verdikleri için sıklıkla tehlike işaretleri uyandırır. Kripto para piramit şemalarının failleri, getiri elde etme yöntemleri veya yatırım planları hakkında sıklıkla yalnızca genel veya muğlak ayrıntılar verir. Bununla birlikte, dijital varlıkların doğasında var olan oynaklık nedeniyle, kripto para dünyasında hiçbir güvence yoktur. Kâr vaat eden her türlü yatırımdan kaçınılmalıdır.
Piramit dolandırıcılıklarında genellikle gerçek ürün veya hizmet sunulmaz. Gerçek ticari faaliyetler yerine, işe alım ve yatırımlar planın gelirinin çoğunu oluşturur. Ayrıca, piramit şemaları anlaşılması zor olan karmaşık tazminat planları sunabilir. Bir kişi stratejinin nasıl kâr sağladığını anlayamıyorsa, dikkatli bir şekilde ilerlemelidir.
Ponzi ve piramit şemalarının bir karışımının iyi bilinen bir örneği, 2014'ten 2017'ye kadar süren OneCoin'dir. Gelişmiş blokzincir teknolojisini kullanan son teknoloji bir dijital para birimi olarak pazarlanmıştır. Ancak, opaktı ve gerçek blokzincir yeteneklerinden yoksundu. Şemanın ana hedefi, OneCoin paket yatırımları yapan ve yeni katılımcılar getirenlere önemli ödüller sunarak yeni katılımcıları çekmekti.
Ponzi ve piramit şemaları
Her iki düzen de cazip ancak yanlış vaatlerde bulunarak yatırımcıları dolandırır ve katılımcıların çoğu sonuçta büyük mali kayıplara uğrar.
Bireyler, aralarındaki farkları anlayarak kendilerini bu dolandırıcılık planlarından koruyabilirler. İşte her iki plan arasındaki temel farklar:
Saadet zincirine katılmanın yasal sonuçları arasında olası dolandırıcılık, zimmete para geçirme ve menkul kıymet dolandırıcılığı suçlamaları yer almaktadır. Suçlu bulunmaları halinde hapis cezasına çarptırılabilirler; cezanın uzunluğu suçun kapsamına bağlıdır.
Mağdurlar cezai para cezası şeklinde tazminat alabilirler ve kolluk kuvvetleri aldatma yoluyla elde edilen mülk ve araçlara el koyabilir. Mahkemeler ayrıca parasal kayıplarını telafi etmek için mağdurlara tazminat da verebilir.
Bir piramit şeması dolandırıcılığında, mağdurlar zararlarını tazmin etmek ve şemanın destekleyicilerini sorumlu tutmak amacıyla hukuk davası açma seçeneğine sahiptir. Müşterileri korumak ve piyasa bütünlüğünü korumak için, düzenleyici kurumlar piramit şemalarını sürekli olarak izlemekte ve araştırmaktadır. Yine de, yatırımcılar dikkatli olmalı ve herhangi bir yatırım kararı vermeden önce durum tespiti yapmalıdır