REHBER: Bankalar kripto para aklama işlemlerini nasıl tespit edebilir?

Connor Sephton
07 APR 2021
REHBER: Bankalar kripto para aklama işlemlerini nasıl tespit edebilir?

Partnership Material

1.

Kripto para aklamayı önleme yasalarına uygunluk, finans kuruluşları için neden çok önemlidir?

Uzun lafın kısası: Kanun böyle.

Bankalar ve finans kuruluşlarının para aklama, terörizm finansmanı ve vergi kaçırmayla mücadele etmek için kanunlara ve düzenleyicilerin rehberlerine uymaları ve bu yasa dışı finans faaliyetlerine karşı risklerini yönetmeleri gerekiyor.

Tüm meşru banka ve finans kuruluşları, zorunluluk gereğince kısa ve uzun vadeli iş planlarına ve stratejilerine yasal uyum ve risk yönetimini dahil ediyor, bu nedenle kriptoyla iş yaparken kripto uyumunu da gözetmeleri gerekiyor.

2.

Finans kuruluşları, müşterilerinin kripto faaliyetlerinin yapısını nasıl anlayabilirler?

Kuruluşların dolaylı kripto yatırımlarında riskleri hafifletmelerine yardımcı olacak güç bilgidir.

Söz konusu geleneksel finansta para aklamayı önleme olduğunda, bankaların bu işlemlere ilişkin olası tüm riskleri yönetebilmeleri için belirli bir miktar bilgi sahibi olması gerekir. Aynı şey, kripto paralar için de geçerlidir.

Bir banka, kriptoyla doğrudan muhatap olduğunda bazı zorluklar ile karşılaşabileceği gibi, müşterilerinin dijital varlıkları kullanarak işlem yapması halinde de dolaylı yoldan muhatap olabilirler.

Para aklamayı önleme riskini yönetmeye yardımcı olabilecek bazı kontroller vardır: Müşterini Tanı, Ödemeni Bil, Müşteri Davranışını Tanı ve Ortağını Tanı.

Bankaların günlük yürütebileceği işlem hacmi göz önüne alındığında, izleme sürecinin tamamen otomatik olmasını sağlamak, şüpheli faaliyetlerin gözden kaçma ihtimalini azaltacaktır.

3.

Finans kuruluşlarının kripto paralara ilişkin riskleri sınırlandırmak için ihtiyaç duydukları süreçler nelerdir

Esnek fakat etkili durum yönetimi ve denetim çözümleri gereklidir.

Bankalar ve finans kuruluşlarının işlem ve bağlantıları gerçek zamanlı izleyebilmeleri ve risk düzeylerini anlık olarak değerlendirebilmeleri gereklidir.

Yapılan işlemlerin hacmi ve hızı düşünüldüğünde, yasa dışı olma potansiyeline sahip faaliyetlere ilişkin otomatik güncellemeler ve ileriki soruşturmalar için veri sunan bir alarm sistemine de ihtiyaç duyuyorlar.

Kuruluşların nasıl uyumlu olabileceklerini öğrenme konusunda bilgisiz kalması gerkemiyor. Mali Eylem Görev Gücü (FATF), şüpheli şahıslar ile ilgili farkındalık sağlayabilecek tehlike işareti göstergeleri yayınladı. Dünya genelinde birçok ülke ve borsa, FATF yönergelerini izlemede teknik engeller nedeniyle yavaş davrandı, fakat bunu mümkün kılmayı hedefleyen araçlar bulunuyor.

4.

Kripto risk maruziyetini sınırlandırabilecek mevcut pratik çözümler nelerdir?

FATF tarafından yayınlanan para aklama tehlike işareti gösterge yönergelerini izlemek, başlangıç için iyi bir adımdır.

İşlemlere ilişkin tehlike işareti göstergelerinin arasında küçük miktarlarda yapılan ödemeler ve rapor etme sınırının altında kalan ve sürekli tekrarlanan miktarda işlemler yer alabilmektedir. Yeni oluşturulan veya önceden aktif olmayan bir hesaba gönderim yapmak da alarm zillerini çalabiliyor.

İşlem modelleri de özellikle müşteri profiline uymayan yatırma işlemleri yapıldığında şüphe uyandırabiliyor.

Diğer göstergeler arasında göndericiler ve alıcılara ilişkin göstergeler, paranın veya servetin kaynağına ilişkin düzensizlikler ve coğrafyaya ilişkin şüpheli durumlar yer alıyor. Örneğin bir müşterinin, müşteri veya borsanın yer aldığı ülkede kayıtlı olmayan bir borsadan para transferi alması veya para göndermesi, şüpheli bir hareket olarak görülebilir.

Detaylı ve kapsamlı olan bu yönergeler, finans kuruluşlarının dikkate alması gereken senaryo türlerini güçlü bir şekilde tasvir eden vaka çalışmalarını da içeriyor.

5.

Blockchain analiz yazılımı, kriptoyla ilişkisi olan finans kuruluşlarına nasıl yardımcı olabilir?

Tüm büyük blockchain'lerdeki işlemlerin 7/24 ve gerçek zamanlı izlenmesine olanak sağlayabilirler.

Yüksek değerli ödemeler, birden fazla dijital varlığı veya hesabı içeren transferler ve işle ilişkili mantıklı bir açıklaması yok gibi duran işlemler dahil gelen ve giden işlemlere ilişkin riskler tespit edilebilir. Belirli bir zaman çerçevesinde sık işlem yapan oluşumlardan gelen bilgileri bir araya getirerek, zaman içinde daha net bir fikir edinilebilir.

Crystal Blockchain gibi uyum yazılımı şirketleri, şüpheli işlem modellerinin tespit edilmesine ve kuruluşlarının paranın ve servetin kaynağını anlayabilmesine olanak sağlıyor. Bu şirketler, aynı zamanda işlemlerde kullanılan kripto paraların çalıntı veya dolandırıcılıklardan elde edilmiş olduğuna dair şüpheleri de, yalnızca kripto paraların karıştırıcılar veya P2P hizmetler ile bağlantılı olup olmadığını değerlendirerek tespit edebiliyor.

Crystal Blockchain hakkında daha fazla bilgi alın

Sorumluluk Reddi. Cointelegraph bu sayfadaki herhangi bir içeriği veya ürünü onaylamaz. Size elde edebileceğimiz tüm önemli bilgileri sağlamayı amaçlasak da, okuyucular şirket ile ilgili herhangi bir işlem yapmadan önce kendi araştırmalarını yapmalı ve kararlarının tüm sorumluluğunu üstlenmelidir, bu makale bir yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilemez.